Zlaté pravidlá k dosiahnutiu finančnej nezávislosti

Tieto pravidlá by Vám mali pomôcť na ceste k finančnej nezávislosti. Autori týchto pravidiel ich používajú v bežnom živote a odporúčajú ich aj svojim klientom.

Poradie jednotlivých krokov je iba orientačné a môže sa v konkrétnych situáciách líšiť.

         Analyzujte portfólio a zostavte finančný plán                                                                                Vo finančnom pláne rešpektujte súčasné portfólio, jeho slabé a silné miesta. Vo finančnom          pláne vychádzajte z priorít a cieľov, ktoré chcete dosiahnuť, zohľadnite investičné horizonty,          v ktorých chcete ciele dosiahnuť a takisto vychádzajte z ceny investičných cieľov.                         Poistenie                                                                                                                                               Čím slabšia je Vaša finančná pozícia (vzdialenosť od finančnej nezávislosti), tým viac          potrebujete poistenie. Poistené osoby, poistné sumy, poistnú dobu a poistné produkty          odvodzujte od dôsledkov poistných udalostí a finančných možností rodiny. Preferujte          poistenie bez sporenia, kde presne viete, koľko za akú poistku platíte. Maximalizujte poistné          sumy u finančne najnáročnejších dôsledkov (napríklad progresívne plnenie pre prípad ťažkej          invalidity).                                                                                                                                                Dlhy                                                                                                                                                              Zbavte sa „zlých“ dlhov. Dlhy splácajte v poradí podľa ich úrokovej sadzby.                       Reštrukturalizujte aktíva                                                                                                              Zbavte sa nezárobkového majetku (termínované vklady, hotovosť) a financie použite po prvé          na splátky „zlých“ dlhov, po druhé na nákup majetku prinášajúceho výnosy (budujte pasívne          príjmy, t.j. dividendy, nájomné, pravidelné renty). Po dosiahnutí finančnej nezávislosti opäť          reštrukturalizujte portfólio – uberte plyn a ešte konzervatívnejšie stabilizujte portfólio (wealth          protection).                                                                                                                                Pravidelne investujte                                                                                                                           Odkladajte minimálne 10 % svojich príjmov do dlhodobých investícií. Nešpekulujte,          pravidelne investujte, nech sa na trhu deje čokoľvek. Pri mimoriadnych prepadoch trhov          zvýšte svoje investičné úsilie, lebo je možné, že za lepšiu cenu už v priebehu života          nenakúpite. Pre dlhodobé ciele využívajte investície s vysokým očakávaným výnosom          (otvorené podielové fondy akciové).                                                                                              Životné rezervy                                                                                                                                   Rozkladajte financie na operatívnu (cca 3-mesačná rezerva), taktickú (cca 6-mesačná          rezerva) a strategickú rezervu (rezerva na cca 1 – 3 roky života). Rezervy diverzifikujte podľa          likvidity.                                                                                                                                     Diverzifikujte portfólio                                                                                                                            Z rôznych pohľadov diverzifikujte portfólio – diverzifikácia podľa správcu, diverzifikácia          podľa likvidity, diverzifikácia podľa triedy aktív a investičných nástrojov, diverzifikácia podľa          mien, diverzifikácia podľa stratégií. Vaše portfólio bude odolnejšie voči výkyvom a panikám          na rôznych trhoch.                                                                                                                        Investičné príležitosti hodnoťte podľa rentability                                                                       Ak sú dve investície rovnako rizikové, vyberte tú s vyššou rentabilitou (samozrejme pri          rešpektovaní ďalších pravidiel, napríklad diverzifikácie)                                                                   Využívajte finančnú páku                                                                                                               Dobrý dlh Vám môže pomôcť naštartovať akcie, ktoré sú rozumné a časovo limitované bez          ohľadu na Vašu súčasnú hotovosť (napríklad zvýšenie vzdelania, atraktívna nehnuteľnosť          atď.)                                                                                                                                             Odkladajte plnenie cieľov                                                                                                          Nežijeme síce preto, aby sme šetrili, na druhej strane splnenie nevýnosného cieľa (napríklad          bazénu) v skorom období odďaľuje dosiahnutie finančnej nezávislosti o niekoľko rokov.          Po vytvorení zodpovedajúcich dostatočných rezerv rušte poistky v poradí:                        - poistenie pracovnej neschopnosti,                                                                                                          - kapitálové životné poistenie,                                                                                                                    - rizikové životné poistenie,                                                                                                                        - poistenie trvalých následkov úrazu.                                                                                     Nevyužívajte drobné investičné príležitosti                                                                                     – dôležité je NPV, nie IRR. (Nestavajte svoje portfólio na nepravdepodobných výhrach ako je          športka, atď. Toto Vás pravdepodobne za vodu nedostane.)                                                         Priebežne vyhľadávajte informácie, konzultujte kroky s odborníkmi a finančnými          poradcami.